Как Рассчитать Сумму Первоначального Взноса По Программе Помощь Молодой Семье

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Ипотека молодая семья первоначальный взнос

  • Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, могут не предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход;
  • При наличие в семье ребенка снижается сумма первоначального взноса;
  • Отсрочка оплаты тела кредита при рождении ребенка (на 3 года);
  • Возможность кредитования без взноса.

Крайне редко молодые люди располагают собственными денежными средствами, способными обеспечить покупку до 70 % недвижимости. Поэтому они прибегают к услугам банков, выдающих кредиты молодым семьям под залог приобретаемого жилья на льготных условиях. Такие специально разработанные продукты банков позволяют отделаться «меньшей кровью» по сравнению с другими тарифными планами по кредитам.

Ипотека для молодой семьи: банки предлагают выгодные программы

«Стандартная ипотечная программа требует не менее 20% собственных средств, но для молодой семьи рамки могут быть снижены до 10%», — рассказывает Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства. Такие условия предоставляет, например, Сбербанк, Росевробанк и др.

Скидки семьям с детьми предлагают и некоторые коммерческие банки, например Уралсиб. «По его условиям за каждого ребенка молодая семья получает скидку до 0,5% от стандартной ставки по выбранной программе. Это значит, что если в семье трое детей, то процентная ставка по кредиту может уменьшиться на 1,5%», — рассказывает Максим Ельцов (Первое ипотечное агентство). По мнению эксперта, это на сегодня одно из лучших предложений, тем более что ставка снижается и в случае, если ребенок (первый, второй или последующий) рождается во время действия кредитного договора. Программа дополняет стандартные продукты банка, и не так давно появилась возможность взять кредит не только на вторичном рынке, но и на первичном. В любом случае ипотека предоставляется на срок до 30 лет, на новостройки, пока дом еще строится, — под 12 — 12,5% (минимальный первоначальный взнос 20%), на вторичное жилье – под 10,5 — 14% (минимальный первоначальный взнос 10%). Если в семье растут двое детей, ставка на новостройку может опуститься до 11 — 11,5%, а на готовое жилье – до 9,5 — 13%.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодой семьи

Ипотека для многих граждан – единственный шанс приобрести собственное жильё. Однако первоначальный взнос ставит на мечте большинства людей крест, ведь размер взноса составляет 15-20 процентов, а стоимость квартиры от 1,2 миллиона. Получить крупный займ без первоначального взноса можно либо под высокий процент и залог недвижимости в коммерческом банке, либо по государственным социальным программам. Так как получить ипотеку без первоначального взноса? Ответ на данный вопрос Вы найдёте в нашей сегодняшней статье.

Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.

Рекомендуем прочесть:  Как Получить Статус Неполная Семья

Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье

В органах местного самоуправления или защиты населения должны рассмотреть ваше обращение и прилагающиеся бумаги за 10 дней. Если вы получаете сертификат, его нужно в течение месяца отнести в банк. Для получения средств откройте специальный счет (это делается в том же банке, который оформляет займ). Эта процедура займет до 6 дней.

Все новые семьи мечтают о своем гнездышке, где только они будут хозяевами. К сожалению, реалии России таковы, что не каждая пара в силах самостоятельно приобрести недвижимость без кредитов. Из-за появления малыша или по иным причинам некоторые даже не могут совершить первый перевод за недвижимость.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2020 году

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

  1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.

Как взять ипотеку молодой семье, или Насколько реально обзавестись собственным жильем

  1. Направить его как первоначальный взнос при покупке готовой квартиры.
  2. Использовать сумму для оплаты задолженности перед банком по уже оформленной ипотеке.

В крупных банках страны официально действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая предполагает использование средств материнского капитала на ипотечные цели. Оформлять ипотеку можно не только на мать, так и на отца ребенка.

Большинство молодых семей выбирают последний способ распоряжения материнским капиталом, размер которого на сегодня составляет 409 000 рублей, в то время как средний ипотечный займ – 1 370 000 рублей. Значит, рождение второго ребенка дает возможность погасить третью часть кредитной ипотечной задолженности – серьезная помощь молодой семье.

Ипотека молодой семье в Сбербанке

После того, как были решены и определены все организационные вопросы и выбрана недвижимость, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Если вы не знаете, где оно находится, тогда уточнить адрес можно на официальном сайте банка или при обращении в службу поддержки. Очень важно пройти консультацию у специалиста кредитного отдела. Он подскажет, каких документов не хватает или как лучше подобрать жилье. Также он поможет с решением других вопросов, которые касаются льготного кредитования. Подайте документы, дождитесь ответа и покупайте жилье, если кредит одобрен банком.

«Сбербанк» предлагает воспользоваться социальным кредитом. Его главной особенностью является размер первоначального взноса: 20% для тех, у кого еще нет детей, и 15% для семей, у которых есть несовершеннолетние дети. Годовая ставка от 12,5% может меняться в зависимости от первоначального взноса.

Ипотека молодая семья сбербанк условия 2020 без первоначального взноса

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

Срок, на который банк может предоставить денежные средства в рамках кредитного договора может варьироваться в пределах от 1 года до 30 лет. А сумма — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. При этом окончательное решение банка о возможном размере кредита принимается исходя из дохода заемщика и созаемщика. Последним выступает супруг или супруга.

Рекомендуем прочесть:  Молодая семья помощь в погашении ипотеки

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей. Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

  1. Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
  2. Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
  3. Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
  4. Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в сбербанке

Это связано в первую очередь с требованием подавляющего большинства банков о внесении первоначального взноса. Ранее минимальный размер такого взноса составлял 10% от цены жилья. То есть если молодые решили приобрести квартиру за 3 миллиона рублей, то одномоментно для получения кредита им необходимо будет отдать 300 тысяч рублей. Для многих такие деньги находится за пределами возможностей. Сегодня после шоковых событий в экономике РФ и на мировом финансовом рынке минимальные начальные взносы во многих банках были увеличены до 20% от стоимости жилья. Что еще более усложнило процесс взятия кредита молодым семьям. Однако выходом и положения может стать участие в социальной жилищной программе «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявления на оформление ипотеки (документы прикрепляются);
  • Ожидание ответа от банка (до 5 дней);
  • В случае одобрения, нужно приступить к выбору жилища;
  • Получение и подготовка документов на жилье, и подача их кредитору;
  • Проверка поданных бумаг и проведение оценки недвижимости;
  • Подписание всех соглашений;
  • Получение денег от банка и их передача продавцу;
  • Регистрация права собственности в Росреестре.

То есть, условия достаточно выгодные – низкая процентная ставка, возможность взять в кредит большую сумму, и выплачивать ее 30 лет. Вместе с этим требования к заемщикам не слишком жесткие – нужно лишь быть не старше 35 лет, иметь полугодовой опыт работы и являться участником программы «Молодая семья».