Какой Доход У Семьи Нужен Для Ипотеки

Какой доход нужен для получения ипотеки

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит заемщику необходимо знать, какой доход нужен для ипотеки. Главным образом размер необходимого дохода зависит от величины кредита, который необходим заемщику и срока кредитования. Впоследствии для того, чтобы рассчитать минимальный уровень дохода, которым должен обладать заемщик, необходимо произвести расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредитных организаций будет готово рассмотреть возможность предоставления ипотечного кредита при условии, что величина ежемесячного платежа не превышает 40% дохода потенциального заемщика. Заемщик может самостоятельно оценить достаточно ли его дохода для получения ипотеки, умножив ежемесячный платеж на 2.5. Так, при ежемесячном платеже 35000 рублей минимальный размер зарплаты для ипотеки составит 87500 рублей.

Процесс получения ипотечного кредита может несколько отличаться в различных банках, но обязательным этапом взаимодействия любого банка и потенциального заемщика является оценка кредитоспособности последнего. Чтобы оказаться среди тех, кому дают ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований банков, одним из которых является наличие у него платежеспособности.

При какой зарплате дают ипотеку в — различных банках

Конечно, существуют иные гарантии выплаты всей суммы, но их не нужно рассматривать, когда появляется вопрос, какой доход указывается для получения необходимых средств. В результате этого следует подробно оценить каждый из вариантов, ведь в них таится масса важных возможностей.

Когда не дают ипотеку, но есть личные вклады в сторонних банках, достаточно обратиться в ближайшее отделение и получить распечатку за последние 3 месяца. Пусть указанные суммы заинтересуют не каждую кредитную комиссию, но все же этот доход стоит подтвердить. Тем более что крупные вклады являются замечательным гарантом платежеспособности заемщика. Какой доход нужен для получения ипотеки? Правда, отдельные финансовые организации готовы принять во внимание даже наличие дебетовых пластиковых карт в сторонних банках. Им не так важно, какой вклад в них сделан, главное, что существует иное место, где осуществляются денежные переводы. Соответственно, доход рассматривается лишь косвенно.

Эксперты посчитали, какой доход нужен семье в Коми, чтобы потянуть ипотеку

Самая доступная ипотека среди 50 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля, по расчетам бюро, в Кировской, Вологодской и Курганской областях, а также Алтайском крае и Удмуртии, где показатель рекомендованного дохода семьи к марту составил 51-52 тысячи рублей.

Данные о том, какой доход необходим российской семье, чтобы комфортно выплачивать ипотечный кредит, опубликовало Национальное бюро кредитных историй. В среднем по стране на 1 марта сумма достигла 71,7 тысячи рублей в месяц. Годом ранее этот показатель составлял 64,7 тысячи рублей.

Ипотека: какие нужны доходы, чтобы получить деньги от банка

Но еще хуже в этом плане представителям свободных профессий: художникам, актерам, музыкантам, писателям и т.п., не имеющим регулярных стабильных заработков. «Банки традиционно относятся довольно настороженно к фрилансерам и заемщикам, получающим «серый/черный» доход», — свидетельствует Иван Веденисов, начальник управления ипотечного кредитования «ЮниКредит Банка». Причина этого проста: «Ипотечный кредит предполагает длительность выплат, большие суммы, поэтому банк должен быть уверен в стабильности финансовых потоков заемщика», — говорит Галина Костышева («Абсолют Банк»). А если у гражданина то густо то пусто, то график платежей по кредиту легко может быть сорван. Таким образом, «свободным художникам», пусть даже и с высокими доходами (например, за год), получить кредит весьма сложно, гораздо проще натолкнуться на отказ.

Обычно потенциальные заемщики подобных профессий рассматриваются индивидуально. И конечно, если в банк обратится звезда эстрады или именитый писатель, то они, скорее всего, получат кредит без особых проблем. Остальным «художникам» бывает не сладко. Когда гражданин все-таки официально трудоустроен, то банк может рассмотреть его средний доход за год. А вот если заемщик нигде официально не числится, то все еще сложнее, хотя, свидетельствует Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования «МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА», наличие нестабильного либо не полностью подтвержденного дохода все-таки не является причиной для немедленного отказа в получении кредита. «В такой ситуации более детально анализируется занятость заемщика: количество действующих агентских и пр. договоров, наличие достаточного количества подобных договоров в прошлом), а также принимаются во внимание компенсирующие факторы: положительная кредитная история на сопоставимые суммы, наличие собственности и т.п.», — говорит эксперт. А Иван Веденисов («ЮниКредит Банк») к перечисленным факторам добавляет перерывы в трудовом стаже, образование и периодичность получаемого непостоянного дохода (например, стабильно раз в 2 месяца или раз в квартал). При этом гражданам, получающим нерегулярные доходы, лучше их как-то документировать. «Например, принимать оплату за свои произведения или услуги через банковский счет, чтобы доход можно было подтвердить выпиской», — советует Антонина Девятых, руководитель отдела вторичного жилья агентства «Кутузовский проспект». Ну а лучший способ получить кредит в таком случае, по мнению Евгении Таубкиной (НБИК), — устроиться на постоянную работу. Марина Мишурис, председатель правления ОАО «Флексинвест Банк» предлагает богемной публике привлекать поручителей и созаемщиков (о них мы поговрим ниже).

Рекомендуем прочесть:  Как Описывают Имущества Если В Кваритире Несколько Собственников

Какой доход нужен для получения ипотеки

-С другой стороны, невозможно постоянно рефинансировать ипотеку. Чтобы избежать злоупотреблений со стороны клиентов банков, необходимо закрепить право кредитных организаций по упрощенной схеме взыскивать имущество с клиентов в случае, если величина реструктуризированного кредита окажется больше стоимости ипотечного залога.

Специалисты 100 Кредитов.ru уверены, что ипотечный кредит не может быть предоставлен заемщику, если ежемесячные платежи в банк будут превышать 45% от суммы дохода клиента. Только в этом случае доход для ипотеки будет достаточным вне зависимости от размера ставки и стоимости недвижимости. В то же время большинство экспертов сходится во мнении, что долговая нагрузка является оптимальной при условии, что регулярные взносы составляют не больше 30% дохода заемщика либо совокупного дохода семьи. В США законодательно закреплено, что доход заемщика для получения ипотеки должен превышать сумму ежемесячных платежей более чем в три раза.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

  1. Консервативный (60/40) – поданному соотношению платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% дохода. Данный подход безопасен для заемщиков т.к. позволяет подобрать оптимальную нагрузку на бюджет, но в реалиях Российской экономики такие требования банка не очень конкуренты из-за того, что сумма ипотеки получается наименьшая среди остальных конкурентов, а реальный заработок заемщика обычно всегда выше официального.
  2. Стандартный (50/50) – достаточно много банков именно так оценивают доход заемщика. Платеж по кредиту должен быть равен половине зарплаты или менее.
  3. Оптимальный (40/60) – самый нормальный вариант оценки платежеспособности, которого придерживаются большинство банков — лидеров ипотечного бизнеса. По этому подходу платеж по ипотеке может достигать 60% от дохода.

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке

Для многих россиян очень остро стоит жилищный вопрос. Вырастают дети, создаются новые молодые семьи, которым необходимо собственное личное пространство. К сожалению, недвижимость сейчас очень дорогая, а вот зарплаты не особо высоки, и потому самым приемлемым вариантом получить долгожданные квадратные метры – это оформить ипотеку.

На сегодняшний день приемлемым показателям заработка для человека, который хочет оформить жилищный кредит, является сумма не менее 30-40 тысяч рублей чистого дохода. При этом, от зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по действующим кредитам, алиментным и другим обязательствам, если они у вас есть.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

  • Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  • Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  • Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  • Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  • Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  • Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  • Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  • И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

Какой Доход У Семьи Нужен Для Ипотеки

Вы собрались обращаться в банк с целью получения ипотечного кредита. Первое, что Вы должны выяснить: какие факторы учитываются банком при принятии решения о выдаче или невыдаче Вам кредита. Понятно, что банк откажет в займе, если зарплата и прочие денежные поступления покупателя жилья не соответствуют требованиям по денежному обеспечению кредита.

Все больше людей с целью решения квартирного вопроса прибегают к ипотечному кредитованию. Особенно актуальна тема покупки жилья для тех семей, в которых в скором времени ожидается пополнение. К сожалению, не всегда удается приобрести квартиру до рождения ребенка. Оценивая собственные возможности, будущие родители задумываются над тем, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, существуют ли какие-либо специальные программы кредитования и как сделать так, чтобы платеж не был слишком обременителен.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Какой доход нужен для ипотеки

Если вы устали периодически публиковать объявления «Сниму квартиру в Киеве» и постоянно переезжать и не иметь возможности вбить гвоздь в стену или поменять обои в своем жилище, то вы наверняка уже интересовались возможностью и условиями получения ипотечного кредита. Однако, многие из тех, кто снимают квартиру в Киеве, уже убедились, что получить в банке кредит на покупку недвижимости не так-то просто.

Для того, чтобы банк признал вас платежеспособным и согласился выдать ссуду под залог приобретаемой недвижимости, вам необходимо накопить первоначальный взнос (причем, чем больше, тем лучше), а также средства на все дополнительные, сопутствующие расходы, страховку, оплату обслуживания. Однако, даже когда согласие банка получено и кредит оформлен, еще рано радоваться.