Ссуды малому бизнесу от государства

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Ссуды малому бизнесу от государства». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.

Льготный или беспроцентный кредит

  1. Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
  2. Программа «Кооперация».Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
  3. Программа «Развитие».Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Помощь от Службы занятости

  • Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
  • Проводит обучающие семинары и практикумы;
  • Оказывает консультационные услуги;
  • Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Если без кредита не обойтись, то хотя бы не стоит брать его на всю нужную сумму. На мой взгляд, это должно быть не более 30%. И нужно учитывать, что придется выплачивать еще и проценты. Поэтому собственная рентабельность должна быть гораздо выше, чем проценты. А бизнесам с низкой рентабельностью кредиты просто противопоказаны.

Как мне составить бизнес-план?

Что касается распределения выручки, то первое время нужно стараться по максимуму пускать ее на развитие, выделяя себе совсем небольшую сумму на жизнь. Даже по прошествии времени на развитие должно каждый месяц идти не меньше 20% прибыли.

Каких типичных ошибок можно избежать?

У бизнеса должна быть изюминка, конкурентное преимущество. Это может быть цена, качество или работа на особую категорию клиентов. И, конечно, можно вводить новый продукт или услугу. Сказать, что у нас все ниши заняты на 100%, нельзя.

В 2020 году работает программа «Поддержка начинающих фермеров», где размер гранта — до 3 000 000 рублей. А в Санкт-Петербурге разработан ряд программ по поддержке предприятий, занимающихся ремесленничеством, соцпредпринимательством и созданием детских центров.

  • быть совершеннолетним;
  • встать на учёт в Центр занятости населения и пробыть безработным не менее месяца;
  • иметь реалистичный бизнес-план (иногда для его составления нужно пройти специальные бесплатные курсы при Центрах занятости);
  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица.

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть своё дело, то смело можете обращаться в Центр занятости по месту регистрации, чтобы поучаствовать в программе по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне.

Вот и все. Если речь идет о целевых программах помощи, то алгоритм оформления зависит от того, какая программа выбрана. Но, как правило, необходимо начинать с консультации и подачи заявки на грант, участие в программе и т.п.

  1. Если старт был с обращения в банк, то нужно поменять стратегию и обращаться в нецелевые фонды, фонды поддержки предпринимательства и т.д.;
  2. Обратиться за займом не как индивидуальный предприниматель, а как физическое лицо. Запрос стоит направлять на потребительскую ссуду. Если есть возможность привлечь поручителей с высоким уровнем дохода, то шансы на получение денег возрастут;
  3. Предоставить залог. Залог с высокой оценочной стоимостью позволяет банку минимизировать свои риски, и в таком случае вероятность одобрения ссуды увеличится в несколько раз;
  4. Обратиться в другой банк. Способ не очень эффективный, но может помочь. У каждого финансового учреждения есть свои лимиты на выдачу займов. Если они превышены, то вне зависимости от платежеспособности клиента в услуге будет отказано. Но стоит учесть: новый банк будет запрашивать кредитную историю по потенциальному заемщику, и там будет отражена информация о том, кто ею интересовался до этого времени.
Рекомендуем прочесть:  Исковое заявление о расторжении брака в суд

Пошаговая инструкция получения средств

  1. Кредитование. Реализуется за счет выдачи беспроцентных займов или кредитов с льготной ставкой. Напрямую оформить заем с государственными органами власти не удастся. Обращаться за помощью необходимо только в банки, сотрудничающие с федеральными и региональными властями в сфере поддержки бизнеса. В настоящий момент в данном направлении работает более 45 учреждений страны.
  2. Целевые программы: льготы, гранты, субсидирование. Место обращения зависит от того, какая программа работает в конкретном регионе. Возможны следующие варианты:
  • Фонд поддержки предпринимательства. Отделение фонда есть в каждом регионе. Осуществляет функции по микрокредитованию. Обращаться стоит по месту расположения фонда в населенном пункте;
  • Центр занятости или биржа труда. Является посредником для субсидирования и предоставления различных грантов для индивидуальных предпринимателей;
  • Фонд содействия инновациям. Предоставляются ссуды на бесплатной основе до 15 миллионов рублей. Заявку можно подать на сайте;
  • Разнообразные фонды негосударственной формы собственности. В каждом населенном пункте, регионе есть свои фонды. Они могут выдавать деньги на бесплатной основе или выдавать их под минимальные гарантии.

В рамках программы государственного поручительства предпринимателю предоставляется возможность взять кредит в коммерческом банке на общих условиях. При этом поручителем по кредиту выступает Федеральная нотариальная палата. Выплачивать долг субъект малого предпринимательства должен самостоятельно. Фонд рассчитывается с банком за заемщика лишь в случае возникновения у него проблем с платежеспособностью.

Микрокредитование малых компаний

Общими условиями получения помощи от государства являются численность компании до 100 человек и объем годовой выручки до 800 млн. рублей. Конкретные условия и требования к заемщикам рассмотрим в контексте каждого вида программ.

Суть госпрограммы поддержки малого бизнеса

Для начала следует разобраться, для чего созданы программы государственной поддержки малого бизнеса и в чем их отличия от обычного кредитования. Особенности кредитования малого бизнеса (подробнее о которых можно почитать здесь) делают эту сферу наиболее рискованной для банков в плане своевременного возврата долга. Чтобы обезопасить себя, кредитные учреждения устанавливают для субъектов малого предпринимательства повышенные процентные ставки и предъявляют к заемщикам очень строгие требования. В итоге многим предпринимателям брать подобный кредит абсолютно не выгодно, а те, кто соглашаются на условия банков, с большой долей вероятности могут получить отказ в получение займа.

Было решено ввести доступные кредиты для малого бизнеса. Государственная программа по развитию предпринимательства была разработана еще в 2014 году и стратегия поддержки утверждена властями на ближайшие годы. К ее основным целям относятся:

Запрещенные цели

1. Сбербанк предлагает продукт под названием «Доверие». Срок кредитования по этому продукту — три года, а процентная ставка составляет от 16,5 годовых процентов. В этом случае заемщик может рассчитывать на получение суммы до трех млн рублей.

Рекомендуем прочесть:  Улучшение жилищных условий в московской области 2020

Государственный кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В сегменте МСП в 2015 году произошел рекордный рост просрочек. В связи с большой вероятностью невозврата заемных средств учреждения финансового характера стали предлагать подобные займы намного реже. Количество выданных займов упало более чем на 25 процентов. Скорость восстановления положения напрямую зависит от эффективности тех мер, которые предпримет государство.

  • Предоставление льготного или беспроцентного кредита. Получение подобной помощи для руководителей большинства предприятий является весьма сложным и трудоемким процессом. Воспользоваться услугами без привлечения опытных юристов или других специалистов вряд ли удастся. Помощь последних, которыми являются профессиональные, брокеры заключается в проведении переговоров с кредиторами, с целью получения займа на наиболее приемлемых для клиента условиях.
  • Снижение процентной ставки за счет гарантий Государства. Этот вариант оформления займа еще более трудоемкий. Связано это с тем, что доказывать свои благие намерения придется не только менеджеру банка. Желающему получить ссуду необходимо сразу обратиться в региональное определенного ведомства, занимающегося поддержкой малого и среднего бизнеса.
  • Субсидирование предпринимательской деятельности. Любой гражданин РФ, в том числе и пребывающий на учете в Центре занятости, имеет возможность получить денежную помощь на развитие собственного дела. Размер привлеченных таким способом средств зависит от региона, в котором частный предприниматель пожелал получить ссуду.

Специфика оформления займов для малого бизнеса

Поддержка бизнеса со стороны Государства является весьма оправданным шагом. Подобное сотрудничества с кредиторами позволит руководству страны регулировать развитие отдельных отраслей в 2020 году. Поддержка начинающих предпринимателей заключается в предоставлении возможности получения займа на более выгодных условиях. Добиться этого при оформлении ссуды в одном из крупных финансовых учреждений страны позволяет следующее: гарантии со стороны государства, субсидирование, снижение процентной ставки за счет финансовой помощи. Попробуем разобраться, насколько возможно получить кредит малому бизнесу от государства на развитие своего дела, и на какую помощь при этом можно рассчитывать руководителям компаний.

На какой объем субсидии можно рассчитывать

Важно. Желающий воспользоваться помощью государства в виде субсидии и других льгот должен помнить о том, что в разных регионах объем выделенных средств будет разным. Такая особенность связана со спецификой формирования бюджета, а также рентабельностью предприятий.

Все эти документы направляются на комиссию, которая рассмотрит возможность предоставления субсидии. Надо учитывать, что количество заявок на порядок превышает финансовые возможности государства, и члены комиссии с пристрастием рассматривают каждую заявку.

Государство компенсирует расходы на сбор и оформление документов. Сумма компенсации не может превышать 4000 рублей для индивидуальных предпринимателей и 20 тысяч рублей для ООО. Эти средства можно потратить не только на оплату пошлин, но и на наём юристов, которые помогут получить государственные субсидии для малого бизнеса и проконсультируют по другим вопросам.

В помощь безработному

Государство по мере сил помогает начинающим предпринимателям открыть своё дело и встать на ноги. Сейчас сил правительства хватает на два вида поддержки: 58 800 рублей при открытии ИП, 500 тысяч рублей на развитие. Если в первом случае получить деньги достаточно просто, то во втором придётся постараться.