Статьи об итогах 2020 и перспективах 2020 по кредитованию малого бизнеса в сбербанке

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Статьи об итогах 2020 и перспективах 2020 по кредитованию малого бизнеса в сбербанке». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

В 2020 году в сегменте отмечен рекордный уровень концентрации: за 3 года доля 30 крупнейших по активам банков в общем объеме выданных МСБ кредитов увеличилась на 28 п. п. и к концу 2020-го составила 74% (см. график 5).

Значительным стимулом для наращивания объема выдач кредитов малому и среднему бизнесу, по мнению участников рынка, также может стать либерализация подходов Банка России к резервированию по ссудам МСБ, в том числе более лояльные подходы к оценке финансового положения с учетом управленческих данных заемщиков, более существенные послабления в части минимизации резервов по кредитам МСБ, обеспеченным поручительствами региональных гарантийных организаций (РГО) и «Корпорации МСП», ускорение и упрощение процесса выдачи обеспечений (гарантии «Корпорации МСП» и поручительства РГО) по кредитам и сокращение предоставляемого пакета документов для рассмотрения заявок на гарантии.

Вследствие увеличения объемов выдач кредитов МСБ (+11% за 2020 год) ссудный портфель впервые с 2014 года также показал хоть и скромный, но положительный прирост: на 1% по итогам 2020-го, до 4,2 трлн рублей. Динамику рынка определили банки из топ-30 по активам, которые на фоне существенного снижения ставок для МСБ нарастили свою долю в общем объеме выдач до 74 %. В результате расширения программ льготного кредитования МСБ в 2020 году объем выдачи ссуд МСБ может вырасти на 15 %.

В прошлом году Минэкономразвития апробировало механизм предоставления банкам субсидий на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%, занятых в приоритетных для РФ отраслях по Постановлению Правительства РФ от 30.12.2020 №1706 (далее – программа 1706). Изначально на субсидирование процентных ставок банкам было выделено 635 млн рублей, которые были реализованы уже в 1-м полугодии 2020-го, в связи с чем лимит увеличили еще на 805 млн рублей. Выдавать льготные кредиты были уполномочены 15 кредитных организаций, которые в рамках программы за 2020 год предоставили малому и среднему бизнесу порядка 80 млрд рублей (1,3% в общем объеме выдач за 2020-й). Параллельно с программой 1706 продолжала действие программа стимулирования кредитования субъектов МСП от «Корпорации МСП», конечные ставки для заемщиков по которой составляли 9,6–10,6%.

Рекомендуем прочесть:  Как получить налоговый вычет пенсионеру за квартиру

Как уже отмечалось выше, в программах поддержки малого и среднего предпринимательства активно участвует и корпоративный финансовый сектор (особенно банки с долей государства в уставном капитале). Представляется интересным рассмотреть и сравнить между собой предлагаемые ими условия. Итак, ТОП-5:

Сбербанк РФ

  • Сумма кредитования ограничена лимитом в 360 тысяч рублей – администрация банка делает ставку на финансирование именно малого сегмента предпринимательства.
  • Ставка кредитования – 24% годовых.
  • Максимальный срок предоставления займа – 4 года!
  • Обязательное требование – предоставление имущества в залог.

Пробизнесбанк

На последнем условии имеет смысл остановиться подробнее. Итак, существуют несколько условий, которые делают невозможными обращение различных категорий граждан или предпринимателей к льготному финансированию в рамках программ поддержки (будь то государственные или предоставляемые коммерческими банками):

Затем получаете деньги в пределах 60 тыс. рублей. Сумму нельзя назвать впечатляющей, но и такое подспорье пригодится. Тем более, что меры отбора бизнесменов нельзя назвать жесткими, финансированием обеспечат наверняка. И никаких залогов или поручительства.

Складывается впечатление, что этот путь финансирования не исследован и не изучен гражданами. Банки с каждым годом выдают бизнесменам все больше кредитов. Хотя трудно сказать, что взять в долг у финансовых компаний проще, чем поучаствовать в конкурсе за господдержку.

Можно взять кредит у государства

Вы ошибаетесь, если думаете, что государство заботится только о доходах казны на фоне роста НДС, пенсионного возраста и топливных акцизов. Однако, в тени остаются порывы щедрости в пользу малого и среднего бизнеса. Правительство рассчитывает потратить 200 млрд. рублей на поддержку предпринимателей в предстоящие 6 лет.

Темой номер один в 2020 году стало создание маркетплейса ЦБ, где можно будет открыть вклад, вложиться в ценные бумаги и купить страховой полис. По замыслу регулятора, маркетплейс — это система, которая объединит в себе платформы для проведения сделок, витрины с финансовыми продуктами, ботов-консультантов и конечных потребителей — физических лиц.

Финансовый супермаркет от ЦБ

Далее для дистанционного открытия счета (вклада), получения кредита или осуществления перевода в любом банке клиент авторизуется в ЕСИА и подтверждает свою личность с помощью смартфона (камеры и микрофона). По всей видимости, в 2020 году банкам предстоит масштабная работа по повышению информированности населения о плюсах биометрии.

Рекомендуем прочесть:  Как Получить Малоимущему Пенсионеру Бытовую Технику В Москве

Оживление кредитования

Одним из способов заработать деньги для банков в последние годы были кросс-продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Из-за активной, а порой даже агрессивной работы с клиентами — некоторые банки продавали полисы как вклады — возникла проблема мисселинга.

  • Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
  • Удостоверение личности;
  • Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.

Основные условия программ для ИП

Сберегательный банк предлагает десять продуктов для кредитования представителей МСП. Открытие любого бизнеса часто требует вложения заемных средств, в таком случае ссуда сделает вхождение на рынок предпринимателя более мягким. Кредит в Сбербанке для малого бизнеса от государства в 2020 году выдается на выгодных условиях и под демократичную ставку.

На каких условия МСП оформляют заём

Ограничения по объему займа также зависят от типа продукта. Чаще всего минимальный порог начинается со ста пятидесяти тысяч рублей, максимальный лимит достигает отметки в двадцать четыре миллиона рублей.

При подготовке этой статьи мы решили изучить информацию о льготных кредитах для бизнеса на сайтах банков. Однако пока не каждый из них опубликовал сведения о программе со ставкой 8,5%. Обзвонив горячие линии нескольких крупных кредитных организаций, мы получили ответ, что нужно обращаться в офис обслуживания юридических лиц.

Необходимость залога – не единственная проблема, которая делает кредиты для малого бизнеса труднодоступными. Рассматривая заявку, банк оценивает финансовое состояние соискателя, объем его долгов, кредитную историю, наличие у него открытых исполнительных производств и арбитражных процессов. В результате большинству субъектов малого бизнеса попросту отказывают. Причина в том, что их состояние оценивается как нестабильное.

Выбор банка

Примечание. Программа осуществляется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Его задача в том, чтобы увеличить сегмент МСП в экономике России. Цели к окончанию проекта следующие: в этой сфере должны быть заняты 25 млн человек, а среди экспортеров каждый десятый должен являться субъектом малого либо среднего предпринимательства.