Что выгодней автокредит или потребительский

Что выгодней автокредит или потребительский

Конечно, самым удобным и быстрым станет оформление автокредита непосредственно в любом дилерском автосалоне Тойоты, в котором кредиты предоставляет ЗАО «Тойота Банк», входящий в структуру Toyota Financial Services Corporation (Япония). «Тойота Банк» – российский банк со 100% иностранным капиталом, специально созданный для розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров Lexus и Toyota. На выбранную нами машину «Тойота Банк» предлагает кредит в рублях под 13,9% годовых, при этом нужно сразу заплатить 50% стоимости машины, и ещё 6000 рублей отдать «за оказание услуги по дистанционному предоставлению кредита».

В этой статье мы рассмотрим варианты покупки нового легкового автомобиля среднего класса с привлечением заемных средств. Предположим, с автомобилем уже определились, пусть в качестве примера выступит Toyota Corolla 1,6 с автоматической коробкой передач в максимальной комплектации Престиж, стоимостью 835000 рублей. Покупать будем, конечно же, у официального дилера, потому что, во-первых, важна официальная гарантия на автомобиль, во-вторых, не хочется получить машину «с сюрпризом». В-третьих, процентная ставка на кредит будет немножко ниже, чем при покупке у серых дилеров.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Еще одним существенным недостатком автокредитования является то, что приобретенное вами средство передвижения будет находиться под обеспечением у банка. Это значит, что вы не сможете его продать или обменять. ПТС будет находиться у кредитора до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом.

Помимо этого, потребительские программы кредитования практически никогда не нуждаются в обеспечении. Это дает возможность заемщику не только избежать трат на юридическое оформление оценочной стоимости имущества, но и сэкономить время и поберечь нервы. Но в том случае, если все-таки банк требует предоставить залог для получения кредита, то, он, скорее всего, предложит вам более выгодные условия кредитования: снизит процентную ставку, предоставит комфортную сумму ежемесячного платежа и необходимый срок для выплаты. Помимо этого, по сравнению с автокредитом, при оформлении потребительского займа вам не потребуется заполнять огромное количество бумаг.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

  • получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
  • процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.
  • сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
  • возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
  • при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2020 года) или производителей авто.
Рекомендуем прочесть:  Обороты двигателя и скорость движения

Выбор между автокредитом и потребительским: что выгоднее

  • Когда условия кредитования становятся (или были изначально) невыгодными для заёмщика. По статистке, это является наиболее распространённой причиной перекредитования. Невыгодными могут быть большие комиссии или высокий процент, что приводит к значительной переплате.
  • Когда нужно вывести автомобиль из залогового обременения кредитора. Пока ПТС находится в банке, автовладелец не вправе осуществить с машиной никакие операции.

Но не все так однозначно, кроме процентной ставки есть и другие характеристики. Например, если автолюбитель берет автокредит, то в обязательном порядке он должен ещё оформить и страховой полис КАСКО, что приведёт к дополнительным немалым расходам. Поэтому нужно все просчитывать и делать выбор в каждом конкретном случае отдельно.

Какой кредит выбрать: наличными или автокредит

Ситибанк предлагает гибкие условия получения кредита наличными. При запросе суммы до 600 000 рублей можно обойтись без предоставления справок, но их отсутствие сказывается на ставках. В целом, в этом банке можно получить до 2-х миллионов рублей по средним процентным ставками.

Крупный банк, который предлагает серьезные и выгодные кредитные программы. Его кредит наличными может достигать 3-х миллионов рублей, в итоге можно оформить кредит на новый автомобиль повышенного класса. Минимальный размер выдачи — 100 000 рублей, ставки банк устанавливает низкие, срок предоставления ссуды — до 7-ми лет (остальные банки предлагают кредитование на срок до 5-ти лет).

Потребительский или автокредит, что лучше

Общая сумма за страхование плюс комиссионные вознаграждения составит внушительную сумму — 240 тыс. руб. В итоге получаем стоимость машины — 1 000 000 руб.= 100 000 (накопленные сбережения)+ 660 000 (общая сумма выплат по кредиту, в том числе страховка за первый год)+240 000 (страховка за четыре последующих года).

2. Размер переплат по кредиту можно уменьшить, так как согласно условиям автокредита предполагается аннуитетная форма погашения задолженности, когда переплата по кредиту заметно больше дифферинциированной, которая применяется для погашения потребительских кредитов.

Автокредит или потребительский кредит

Выше были перечислены несколько различий, глядя на которые потребительский кредит кажется более предпочтительным. Однако на практике проценты по такому кредиту обычно выше, чем проценты по автокредиту, т.е. заплатить за машину в итоге придется больше. Зачастую проценты по потребительскому кредиту могут быть в 1,5 — 2 раза выше, а это ведет к существенной переплате.

Рекомендуем прочесть:  Как Узнать Долг В Отопительной Компании

Что касается потребительского кредита, то его оформление более сложное. Например, в качестве обеспечительной меры может использоваться поручительство. Говоря простыми словами, поручитель — это человек, который берет кредит как бы вместе с покупателем автомобиля. И если покупатель перестает платить по кредиту, банк требует выплат от поручителя. Обычно в качестве поручителя выступает знакомый или родственник заемщика.

Автокредит VS потребительский заем: как выгоднее купить авто

  • Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
  • Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.
  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

При этом главным минусом автокредита является необходимость обязательного оформления страхового полиса КАСКО. В зависимости от стоимости страхового полиса, это может повысить общую стоимость автокредита на 4-12%. В итоге это обстоятельство может сделать автокредит менее выгодным, по сравнению с потребительским кредитом.

Итак, в вопросе о том, что лучше: автокредит или потребительский кредит можно сделать определенные выводы. Как видим основной камень преткновения – это потребность в КАСКО. Необходимость оформления этого страхового полиса может повысить стоимость автокредита по сравнению с потребительским кредитом на 50% и более.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее выбрать

Для оплаты займа открывается специальный счет, на который надо переводить средства. Можно оплачивать наличными и безналичными способами. Средства переводятся через кассу банка. Этот способ считается самым простым и надежным, но занимает некоторое время. Для перевода нужен паспорт и номер договора.

Но важно учитывать особенности, поскольку они подходят не для всех. Автокредит имеет целевое назначение, и поэтому средства тратятся именно на приобретение автомобиля, а потребительский кредит оформляется на разные нужды. Из этих денег можно купить транспорт или что-то другое.